Visa, Mastercard i Ant International chcą jednej rejestracji dla agentów AI
Ant International, Visa i Mastercard ogłosiły, że wspólnie opracują framework Know Your Agent — warstwę identyfikacji agentów AI w płatnościach, która ma działać między ich systemami. Agent zarejestrowany u jednego z tych dostawców nie byłby zmuszony przechodzić weryfikacji ponownie u dwóch pozostałych.
Framework ma objąć trzy elementy: powiązanie agenta z konkretnym podmiotem, który za nim stoi, ocenę jego zachowania i bieżące monitorowanie aktywności. Na tej podstawie sprzedawca albo operator płatności ma ustalić, jakie oprogramowanie żąda transakcji i w czyim imieniu działa.
— Wraz ze wzrostem władzy agentów nad transakcjami finansowymi potrzebne są zabezpieczenia, bo systemy AI potrafią podawać błędne informacje albo wykonywać działania, których użytkownik nie zamierzał podjąć — mówi Jiang-Ming Yang, chief innovation officer w Ant International. — Jeśli agent zarejestruje się w Ant, nie musi rejestrować się w Visa czy Mastercard.
Pablo Fourez, chief digital officer w Mastercard, mówi wprost, że bez interoperacyjności między frameworkami handel prowadzony przez agentów nie zadziała na dużą skalę. Ogłoszenie jest deklaracją współpracy nad frameworkiem: nie towarzyszy mu harmonogram prac ani opis mechanizmu technicznego.
Osobne systemy, wspólna warstwa tożsamości
Współpraca ma objąć warstwę tożsamości, ale nie systemy, które każda z firm buduje sama. Mastercard ogłosił Agent Connect dzień przed komunikatem o interoperacyjności — sprzedawcy dostają w nim jedną integrację do wyszukiwania produktów, tworzenia koszyka i płatności autoryzowanych przez klienta, a samo upoważnienie zapisuje się w formie tokenów. Visa ma Intelligent Commerce Connect od kwietnia: infrastrukturę obejmującą inicjowanie płatności, tokenizację, uwierzytelnianie i kontrolę wydatków, korzystającą z istniejącej sieci kartowej.
Alipay+ i pierwsze wdrożenia konsumenckie
Ant International — spółka wydzielona z Ant Group około trzech lat temu — wnosi do układu sieć Alipay+ łączącą ponad 50 portfeli elektronicznych. To kanał szczególnie silny na rynkach, gdzie konsumenci częściej płacą telefonem niż kartą. Według danych Worldpay, na które powołują się firmy, portfele cyfrowe odpowiadały w 2025 r. za 56% wartości globalnego handlu elektronicznego i 33% płatności w punktach sprzedaży, a łączne wydatki tą metodą przekroczyły 13 bln USD.
Pierwsze wdrożenia po stronie konsumenta pokazują, jak wąski jest dziś realny zakres agentowego handlu. Alipay — należący do Ant Group, a nie do Ant International — pozwala użytkownikom ustawić cykliczne zamówienie w Starbucks: „kupuj mi iced Americano codziennie o 10 rano”. System składa zamówienie o wyznaczonej porze, ale płatność zatwierdza użytkownik. Podobnie działa automatyczne zamawianie przejazdów Didi. Agent wykonuje powtarzalne zadanie, decyzja o zapłacie zostaje przy człowieku.
Ant International przywołuje prognozę McKinsey, według której do 2030 r. agenci AI mogą obsługiwać 3–5 bln USD globalnych wydatków konsumenckich. To prognoza jednej ze stron, nie ustalony fakt. Ogłoszeniu nie towarzyszy też informacja o tym, kto miałby prowadzić rejestr tożsamości agentów i na jakich zasadach, ani czy do współpracy mogą dołączyć inne sieci kartowe i operatorzy portfeli.
