Brytyjskie banki blokują agentów AI. Obawiają się niekontrolowanych transakcji

Brytyjski sektor bankowy postawił tamę autonomicznym botom finansowym. Jak podał The Telegraph, HSBC, Nationwide, NatWest, Barclays oraz Lloyds wprowadziły zakaz logowania się i działania na kontach klientów dla zewnętrznych agentów AI. W części instytucji zakaz dotyczy wprost wykonywania transakcji w imieniu klienta bez jego bezpośredniego udziału.

Decyzje brytyjskich pożyczkodawców to kolejny etap globalnej reakcji sektora finansowego na rozwój narzędzi przejmujących codzienne zadania użytkowników. W październiku pisaliśmy, że największe amerykańskie banki zaczynają blokować agentów AI logujących się na rachunki klientów — podobne kroki podjęły m.in. JPMorgan Chase, Citigroup, Bank of America i Wells Fargo. Rick Wurster, dyrektor generalny firmy maklerskiej Charles Schwab, ujawnił, że jego platforma blokuje tygodniowo od 10 do 20 klientów próbujących korzystać z agentów AI.

Strach przed chaosem i luka w prawie

Głównym powodem blokad są obawy przed sytuacją, w której agenci AI zaczną podejmować błędne decyzje finansowe na własną rękę. Obecnie brakuje jednoznacznych przepisów regulujących odpowiedzialność za szkody powstałe w wyniku pomyłek autonomicznego oprogramowania.

– Musimy bardzo uważać, by te narzędzia były bezpieczne zarówno dla klientów, jak i dla nas, zanim wpuścimy je do systemu – skomentował Manus Costello, dyrektor finansowy Standard Chartered. Z kolei Will Chalmers, dyrektor finansowy Lloyds, zaznaczył, że bank traktuje to ryzyko bardzo poważnie i zabezpiecza się przed nim, choć nie zaobserwował dotąd agentów AI korzystających z kont.

W Wielkiej Brytanii zapory techniczne są dodatkowo wzmocnione przez rygorystyczne przepisy dotyczące silnego uwierzytelniania klienta (SCA), które wymagają zatwierdzania większości płatności w aplikacji mobilnej, często biometrią twarzy lub odciskiem palca.

Zagrożenie dla marż i stabilności

Poza kwestiami bezpieczeństwa i odpowiedzialności cywilnej banki obawiają się wpływu zautomatyzowanego zarządzania kapitałem na swoje wyniki. McKinsey szacuje, że brytyjscy klienci mogliby za radą chatbotów AI przenieść nawet 700 miliardów funtów z rachunków oferujących niewielki zysk lub nieoferujących go wcale do bardziej zyskownych produktów oszczędnościowych. Odpływ zaledwie 5–10 procent sald mógłby obniżyć zyski banków z depozytów o jedną piątą lub więcej.

Równocześnie bankierzy wskazują na scenariusz, w którym algorytmy działające według zbliżonych reguł mogłyby jednocześnie wycofać środki z danej instytucji, doprowadzając do runu na bank w tempie maszynowym.

Nadzór nad nowym zjawiskiem próbuje przejąć Financial Conduct Authority (FCA), która współpracuje z sektorem finansowym nad ramami prawnymi dla zjawiska określanego jako „agentic finance”. Opublikowany na brytyjskim rynku raport The Mills Review zwracał uwagę, że w Wielkiej Brytanii wciąż nie ma definicji tożsamości agenta AI, wymogów jego weryfikacji ani publicznego rejestru operatorów takiego oprogramowania.