Rewolucja AI w bankowości: miliardowe oszczędności kosztem tysięcy miejsc pracy?

Sztuczna inteligencja rewolucjonizuje sektor bankowy, obiecując znaczne oszczędności, ale kosztem redukcji zatrudnienia. Raport opracowany przez bank Zopa i Juniper Research przewiduje, że do 2030 roku generatywna AI (GenAI) przyniesie 1,8 miliarda funtów oszczędności. Te zyski okupione zostaną likwidacją około 27 000 miejsc pracy. Czy automatyzacja procesów w finansach to nieunikniona przyszłość?

AI wkracza do back office

O ile chatboty i spersonalizowane aplikacje są widoczne dla klientów, raport ujawnia, że największy wpływ AI ma miejsce za kulisami. Aż 82% oszczędności czasu (154 miliony godzin do 2030 roku) będzie pochodzić z operacji back office, w tym obszarów takich jak zgodność z regulacjami, wykrywanie oszustw i zarządzanie ryzykiem. AI ma zautomatyzować żmudne procesy, od weryfikacji KYC (Know Your Customer) po monitorowanie przeciwdziałania praniu pieniędzy (AML). Konsekwencje finansowe są ogromne – oszczędności w tym obszarze sięgną 923 milionów funtów rocznie do końca dekady, co stanowi ponad połowę całkowitych oszczędności w sektorze.

Peter Donlon, dyrektor ds. technologii w Zopa, podkreśla: GenAI oznacza zmianę paradygmatu w informatyce stosowanej. Jej wpływ na produktywność, tworzenie oprogramowania i systemy decyzyjne może konkurować z nadejściem Internetu lub cloud computingu. Jego zdaniem, GenAI to nie tylko dodatek, ale fundament nowoczesnej bankowości.

Personalizacja usług bankowych

Inwestycje w AI w obsłudze klienta do 2030 roku przekroczą 1,1 miliarda funtów. Środki te zostaną wykorzystane do rozwoju wirtualnych asystentów i chatbotów zdolnych do obsługi złożonych zapytań, oferowania spersonalizowanych porad finansowych, a nawet przewidywania potrzeb klientów. Celem jest stworzenie interfejsu, który wykracza poza sztywne reguły, oferując inteligentną i konwersacyjną obsługę. Dzięki temu sektor oszczędzi ok. 540 milionów funtów rocznie i 26 milionów godzin pracy konsultantów.

AI ma również wspierać zarządzanie portfelem inwestycyjnym. Do 2030 roku inwestycje w tym obszarze wzrosną do 145 milionów funtów. Systemy AI mogą analizować ogromne ilości danych rynkowych, symulować wyniki portfeli i automatyzować raportowanie, odciążając doradców finansowych, którzy będą mogli skupić się na relacjach z klientami i strategicznych decyzjach.

Co z pracownikami?

Projektowane oszczędności i wzrost efektywności rodzą pytania o przyszłość pracowników sektora finansowego. Raport przewiduje, że do 2030 roku zagrożonych może być 27 000 stanowisk, głównie w obsłudze klienta i back office. Autorzy raportu sugerują, że nie musi to oznaczać jedynie zwolnień, ale przede wszystkim zmianę profilu stanowisk. Likwidacja etatów związanych z powtarzalnymi zadaniami otwiera możliwość przekwalifikowania pracowników do ról związanych z zarządzaniem systemami AI, strategią danych i nadzorem nad zautomatyzowanymi procesami.

Donlon zwraca uwagę na szansę, jaką daje transformacja technologiczna: Ta inwestycja stwarza jedyną w swoim rodzaju okazję do przekwalifikowania i przeobrażenia siły roboczej, która napędza nasz system finansowy. Wyzwaniem dla branży jest proaktywne zarządzanie tą transformacją, aby kształtować przyszłe miejsca pracy, zamiast jedynie reagować na zmiany.

Przepaść technologiczna

Raport ostrzega przed rosnącą przepaścią technologiczną między bankami nowej generacji, które zbudowały swoje platformy w oparciu o sztuczną inteligencję, a tradycyjnymi bankami obciążonymi starszymi systemami. Nick Maynard z Juniper Research podkreśla, że sektor bankowy znajduje się w punkcie zwrotnym, a GenAI fundamentalnie zmienia sposób jego funkcjonowania. Banki w pełni cyfrowe, takie jak Zopa, mają już doświadczenie w wykorzystywaniu AI i będą mniej dotknięte zmianami. Dla tradycyjnych banków przesłanie jest jasne: należy dostosować się do rewolucji AI, aby nie stracić znaczenia w sektorze finansowym, który jest redefiniowany przez efektywność, personalizację i inteligentną automatyzację.