AI wchodzi na rynek zarządzania spadkami: Czy Alix zrewolucjonizuje procesy pośmiertne?

Lauren Kolodny, partnerka w Acrew Capital, od lat konsekwentnie wspiera inicjatywy technologiczne, które mają potencjał demokratyzować dostęp do usług finansowych. Jej wczesna inwestycja w neobank Chime w 2016 roku, przeprowadzona wbrew sceptycyzmowi rynku, okazała się strzałem w dziesiątkę, czego potwierdzeniem jest niedawne upublicznienie Chime z wyceną 14,5 miliarda dolarów. Kolodny, trzykrotna laureatka listy Forbes Midas, kontynuuje poszukiwanie innowacyjnych rozwiązań, które pomagają konsumentom efektywniej zarządzać swoimi zasobami.

Najnowsze zainteresowanie Kolodny skupiło się na sektorze zarządzania spadkami, gdzie dostrzega znaczący obszar do cyfryzacji i optymalizacji. Wynikiem jej analiz jest niedawna inwestycja 20 milionów dolarów w seriach A w startup Alix, firmę założoną przez Alexandrę Mysoor. Mysoor osobiście doświadczyła olbrzymiego obciążenia związanego z regulowaniem spraw spadkowych, gdy pomagała przyjaciółce po śmierci matki. Proces ten, obejmujący takie czynności jak kontakt z bankami w celu transferu aktywów, lokalizowanie kont emerytalnych, zamykanie rachunków i dystrybucja majątku, zajął jej 900 godzin i trwał półtora roku.

Jak Mysoor podkreśliła w rozmowie z TechCrunch, była zszokowana archaicznością i papierologią dominującą w tym procesie. Brak łatwo dostępnych, kompleksowych wytycznych oraz koszty prawników, którzy oferowali jedynie fragmentaryczną pomoc, skłoniły ją do wniosku, że istniejąca infrastruktura jest przestarzała i obciąża osoby przechodzące żałobę.

To doświadczenie było impulsem do stworzenia Alix. Mysoor zidentyfikowała szereg czynności, które dotychczas wymagały intensywnej pracy ludzkiej – od skanowania i ekstrakcji danych z dokumentów, poprzez automatyczne wypełnianie złożonych formularzy, po komunikację z instytucjami finansowymi – jako idealne pole do zastosowania sztucznej inteligencji. Spotkanie Kolodny z Mysoor ujawniło problem, który głęboko rezonował z inwestorką, utwierdzając ją w przekonaniu, że AI może fundamentalnie zmienić ten sektor.

Kolodny zwróciła uwagę, że w nadchodzących dwóch dekadach biliony dolarów mają przejść w ręce pokolenia Millenialsów i Gen Z. Tymczasem procesy spadkowe pozostają znaczącym ciężarem biurokratycznym. Chociaż niektóre startupy, jak Empathy, oferują wsparcie w zamykaniu kont w ramach usług dla osób w żałobie, Kolodny zauważyła brak firm oferujących kompleksowe, całościowe usługi zarządzania spadkami od początku do końca. „Jak to możliwe, że istnieje tak skomplikowany problem, który wymaga tak wiele zarządzania projektem, a jednocześnie brakuje sensownych usług?” – pytała Kolodny. „To był dla mnie prawdziwy moment olśnienia. To jest dokładnie ten rodzaj problemu, który powinna rozwiązywać sztuczna inteligencja.”

Kolodny wierzy, że Alix jest jednym z pierwszych z wielu startupów opartych na AI, które zdemokratyzują usługi finansowe i procesy administracyjne, dotychczas dostępne głównie dla osób najzamożniejszych. Model opłat Alix opiera się na procencie wartości spadku (1%), jednak dla spadków poniżej miliona dolarów klienci mogą spodziewać się kosztów w przedziale 9 000 do 12 000 dolarów, w zależności od złożoności sprawy. To podejście ma na celu uczynienie profesjonalnego zarządzania spadkami dostępnym dla szerszego grona odbiorców, eliminując jednocześnie frustrację i obciążenie, które obecnie towarzyszą temu procesowi.